Drony (UAS) w ciągu zaledwie kilku lat przestały być gadżetem dla pasjonatów, a stały się potężnym narzędziem pracy i popularnym hobby. Wykorzystujemy je do filmowania, fotografii, inspekcji czy geodezji. Niestety, im więcej maszyn unosi się w powietrzu, tym większe ryzyko kolizji, awarii czy błędu operatora. Upadek drona na zaparkowany samochód, zerwanie linii energetycznej czy, w najgorszym wypadku, zderzenie z człowiekiem – to realne scenariusze. Prawo jest w tej kwestii bezwzględne: to operator ponosi pełną odpowiedzialność za wszystkie szkody wyrządzone przez jego maszynę. Dlatego ubezpieczenie drona to dziś absolutna podstawa.
Z artykułu dowiesz się:
- Czym różni się rejestracja operatora w ULC od ubezpieczenia OC drona.
- Kiedy obowiązkowe ubezpieczenie drona jest prawnie wymagane (od 13 listopada 2025 r.).
- Jakie ubezpieczenie potrzebne jest w kategorii otwartej, a jakie w szczególnej.
- Co obejmuje polisa na drona (OC i AeroCasco).
- Ile kosztuje ubezpieczenie drona i na co zwrócić uwagę w umowie (OWU).
Dlaczego ubezpieczenie drona (UAS) to już nie opcja, a konieczność?
Wielu operatorów, zwłaszcza tych latających rekreacyjnie lekkimi maszynami, nie zdaje sobie sprawy z potencjalnych konsekwencji wypadku. Wyobraźmy sobie utratę kontroli nad dronem ważącym 1 kg, który spada z wysokości 50 metrów na szybę samochodu lub, co gorsza, rani przechodnia. Koszty odszkodowania mogą sięgać dziesiątek tysięcy złotych. OC drona to polisa, która przenosi tę odpowiedzialność finansową na ubezpieczyciela. Chroni ona nie tyle sam statek powietrzny, ile przede wszystkim portfel operatora.
Obowiązkowe ubezpieczenie drona – co mówią przepisy?
Wokół ubezpieczeń dronów narosło wiele mitów, zwłaszcza po wprowadzeniu nowych regulacji. Czas je uporządkować.
Rejestracja operatora a obowiązkowe OC drona – to nie to samo!
Nowe przepisy wymagają, aby niemal każdy operator (z wyjątkiem tych latających dronami-zabawkami lub maszynami poniżej 250g bez kamery) zarejestrował się w systemie Urzędu Lotnictwa Cywilnego (ULC) i umieścił swój numer operatora na dronie. To jest obowiązek administracyjny, który nie jest tożsamy z obowiązkiem posiadania ubezpieczenia.
Kiedy OC drona jest prawnie wymagane?
Od 13 listopada 2025 r. obowiązuje nowe prawo polskie, które wprowadza obowiązkowe ubezpieczenie OC dla większej grupy operatorów niż dotychczas:
Obowiązkowe ubezpieczenie drona (OC) dotyczy operatorów bezzałogowych statków powietrznych (UAS) o maksymalnej masie startowej (MTOM) od 250 g do 20 kg (włącznie).
Oznacza to fundamentalną zmianę w stosunku do poprzednich przepisów. Wcześniej obowiązek ubezpieczenia dotyczył tylko dronów powyżej 20 kg. Teraz prawie wszystkie popularne drony – zarówno te rekreacyjne, jak i profesjonalne – wymagają obowiązkowego ubezpieczenia OC.
Minimalna suma gwarancyjna wynosi około 270 000 zł. Brak posiadania wymaganego ubezpieczenia grozi karą do 4000 zł.
Ubezpieczenie drona w kategorii Otwartej, Szczególnej i Certyfikowanej
Kategoryzacja dronów wpływa na poziom wymaganych ubezpieczeń:
- Ubezpieczenie drona kategoria otwarta: To tutaj lata większość z nas (masy do 20 kg). Od 13 listopada 2025 r. polisa OC jest obowiązkowa dla dronów od 250 g do 20 kg. Posiadanie ubezpieczenia to teraz wymóg prawny, a nie tylko rekomendacja.
- Ubezpieczenie drona kategoria szczególna: Dotyczy lotów o wyższym ryzyku (np. poza zasięgiem wzroku BVLOS, blisko ludzi, w mieście). Aby uzyskać zgodę ULC na taki lot, posiadanie polisy OC jest niemal zawsze jednym z warunków, które należy spełnić.
Co powinna zawierać dobra polisa na drona? Zakres ochrony
Wybierając polisę na drona, mamy zazwyczaj do wyboru dwa główne komponenty: OC oraz AeroCasco.
OC drona – absolutna podstawa ochrony operatora
To najważniejszy element ubezpieczenia. Chroni operatora przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim. Obejmuje:
- Szkody na mieniu: np. uszkodzenie samochodu, dachu, okna.
- Szkody na osobie: np. uszczerbek na zdrowiu przechodnia.
Wybierając OC, zwróć uwagę na sumę gwarancyjną – czyli maksymalną kwotę, do jakiej odpowiada ubezpieczyciel. Dla obowiązku prawnego wystarczy minimum około 270 000 zł, ale warto rozważyć polisy na wyższe sumy (50 000–100 000 zł), szczególnie przy lotach profesjonalnych. Profesjonaliści często wybierają polisy na 500 000 zł lub 1 000 000 zł. Należy też sprawdzić zasięg terytorialny (Polska, Europa czy świat).
AeroCasco (AC) drona – ochrona Twojego sprzętu
Podczas gdy OC chroni innych, AeroCasco (AC) chroni Twoją inwestycję. Jest to ubezpieczenie dobrowolne, kluczowe przy drogim, profesjonalnym sprzęcie. Obejmuje ono uszkodzenie lub zniszczenie drona (oraz jego wyposażenia, np. gimbala i kamery) w wyniku:
- Błędu operatora.
- Awarii technicznej.
- Upadku lub zderzenia.
Dodatkowe rozszerzenia
Warto sprawdzić, czy polisa oferuje też:
- NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków): Odszkodowanie dla samego operatora, jeśli dozna urazu podczas lotów.
- Ubezpieczenie sprzętu naziemnego: Ochrona aparatury sterującej, laptopa czy tabletu.
- Kradzież: Zazwyczaj dotyczy kradzieży z włamaniem lub rabunku, ale nie „fly-away”.
Jak wybrać ubezpieczenie drona dopasowane do potrzeb?
Przed zakupem polisy ubezpieczyciel zada Ci dwa kluczowe pytania, które zdefiniują zakres ochrony.
Użytkowanie rekreacyjne (hobby) vs komercyjne (zarobkowe)
To fundamentalna różnica.
- Loty rekreacyjne: Ubezpieczenie jest znacznie tańsze, ale obejmuje tylko latanie hobbystyczne.
- Loty komercyjne (zarobkowe): Polisa jest droższa, ale niezbędna, jeśli wykonujesz jakiekolwiek zlecenia (nawet jedno!). Użycie polisy rekreacyjnej do lotu komercyjnego skończy się odmową wypłaty odszkodowania.
Na co zwrócić uwagę w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia)?
OWU to „instrukcja obsługi” Twojej polisy. Koniecznie sprawdź wyłączenia odpowiedzialności. Ubezpieczyciel nie zapłaci, jeśli szkoda powstała podczas:
- Lotu w strefie zakazanej (np. CTR lotniska bez zgody).
- Lotu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających.
- Używania drona niezgodnie z instrukcją lub przepisami prawa lotniczego.
- Lotu w rażąco złych warunkach pogodowych.
Sprawdź też definicję „fly-away” (ucieczka drona) – większość polis AC wyłącza odpowiedzialność za utratę maszyny w ten sposób, traktując to jako błąd operatora lub utratę łączności. Przy polisach AC standardem jest też franszyza (udział własny), czyli kwota, którą musisz dopłacić do naprawy z własnej kieszeni.
Ile kosztuje ubezpieczenie drona?
Ceny polisy na drona są zaskakująco przystępne, biorąc pod uwagę poziom ryzyka.
- Podstawowe OC drona do celów rekreacyjnych (np. na sumę 270 000 zł – minimum wymagane) to często koszt od kilkadziesiąt do kilkaset złotych rocznie.
- OC komercyjne z wyższą sumą (np. 500 000–1 000 000 zł) może kosztować od kilkuset do ponad tysiąca złotych rocznie.
- AeroCasco jest liczone jako procent od wartości drona (podobnie jak w AC samochodu).
Cena zależy głównie od sumy gwarancyjnej OC, wartości drona (w AC), zakresu (rekreacja/komercja) oraz zasięgu terytorialnego.
Podsumowanie: Lataj legalnie, bezpiecznie i z ubezpieczeniem
Podsumowując: obowiązkowe ubezpieczenie drona od 13 listopada 2025 r. dotyczy wszystkich dronów od 250 g do 20 kg. Dla całej tej grupy – czyli 99% operatorów w kategorii otwartej – posiadanie OC drona jest już wymogiem prawnym, a nie opcją. Roczny koszt podstawowej polisy to znacznie mniej niż jedna zapasowa bateria. Potencjalny koszt szkody, którą wyrządzisz bez ubezpieczenia (albo karny za brak polisy do 4000 zł), może zrujnować Ci budżet na lata. Nie warto ryzykować.
Ubezpieczenie drona – najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czy muszę mieć ubezpieczenie drona DJI Mini (poniżej 250g)?
Jeśli dron waży mniej niż 250 g i nie posiada kamery, to nie podlega obowiązkowi rejestracji ani ubezpieczenia. Jednak jeśli posiada kamerę lub waży między 250 g a 20 kg, wtedy obowiązkowe ubezpieczenie drona jest prawnie wymagane od 13 listopada 2025 r. Koszt podstawowego OC drona na taką maszynę jest symboliczny, a zapewnia spokój ducha i zgodność z prawem.
Czy moje OC w życiu prywatnym obejmuje szkody wyrządzone przez drona?
Zazwyczaj nie. Większość polis „OC w życiu prywatnym” (np. przy ubezpieczeniu mieszkania) wprost wyłącza w OWU szkody wyrządzone przez bezzałogowe statki powietrzne (drony). Do ochrony odpowiedzialności operatora potrzebna jest dedykowana polisa na drona.
Wykonuję loty w kategorii szczególnej (STS). Jakie ubezpieczenie jest mi potrzebne?
Latając w kategorii szczególnej, będziesz na pewno potrzebować ubezpieczenia OC drona. Urząd Lotnictwa Cywilnego (ULC) przy rozpatrywaniu zgody na lot lub przy operacjach w ramach krajowych scenariuszy standardowych (STS) wymaga od operatora posiadania polisy OC jako jednego z warunków operacji. Suma gwarancyjna powinna być wyższa niż minimum prawne – zazwyczaj co najmniej 500 000–1 000 000 zł.
Co to jest „fly-away” i czy AeroCasco to obejmuje?
„Fly-away” to sytuacja, w której dron traci łączność z operatorem (lub ulega awarii kompasu/GPS) i odlatuje w nieznanym kierunku, bez możliwości jego odzyskania. Niestety, większość polis AeroCasco (AC) wyłącza odpowiedzialność za tego typu zdarzenia. Ubezpieczyciele traktują to jako ryzyko operacyjne lub błąd pilota, a nie jako typowy wypadek (uszkodzenie). AC chroni głównie przed skutkami kolizji i upadków, po których fizycznie odzyskasz wrak drona.
