Caravaning to symbol wolności, ale własny „dom na kółkach” to również cenny majątek, narażony na specyficzne ryzyka, takie jak gradobicie, silny wiatr czy kradzież z placu. O ile obowiązkowe ubezpieczenie OC przyczepy jest symboliczne cenowo, o tyle pełna ochrona (Autocasco) może stanowić istotny punkt w wakacyjnym budżecie.
W 2026 roku rynek ubezpieczeń turystycznych mocno się sprofesjonalizował. Cena ubezpieczenia przyczepy kempingowej zależy drastycznie od tego, czy szukamy tylko „papierka dla policji” (OC), czy realnej ochrony majątku.
Z artykułu dowiesz się:
- Ile wynosi symboliczna składka na OC przyczepy kempingowej.
- Dlaczego Autocasco (AC) jest drogie i kosztuje procent wartości pojazdu.
- Kiedy działa OC samochodu, a kiedy OC przyczepy (skomplikowana relacja w „zespole pojazdów”).
- Ile kosztuje ubezpieczenie przyczepy stacjonarnej (tzw. domku holenderskiego).
- Na co zwrócić uwagę przy Assistance (limity holowania dla długich zestawów).
Obowiązkowe OC przyczepy – dlaczego jest tak tanie?
Każda zarejestrowana przyczepa (lekka czy ciężka) musi posiadać ważną polisę OC.
Średnie ceny OC w 2026 roku
Dla ubezpieczyciela przyczepa sama w sobie generuje niskie ryzyko wypadku (nie ma silnika, sama nie pojedzie).
- Koszt: Składka jest bardzo niska i wynosi średnio 80 zł – 150 zł rocznie.
- Stała cena: W przeciwieństwie do aut, tutaj historia kierowcy czy wiek właściciela mają mniejsze znaczenie. Często jest to stawka ryczałtowa.
Kiedy działa OC przyczepy? Ważne rozróżnienie
Wielu kierowców nie rozumie, po co płacić OC za przyczepę, skoro ciągnie ją ubezpieczone auto. Przepisy rozróżniają dwie sytuacje:
- Zestaw w ruchu (przyczepa spięta z autem): Jeśli podczas jazdy spowodujesz wypadek (np. przyczepa zarzuci i uderzy w inne auto), odszkodowanie jest wypłacane z OC samochodu ciągnącego.
- Przyczepa odpięta lub zerwana: Jeśli przyczepa stoczy się na postoju i uderzy w inny pojazd, albo zerwie się z haka podczas jazdy i wyrządzi szkodę już po rozłączeniu – wtedy (i tylko wtedy) działa OC przyczepy.
Autocasco (AC) przyczepy – ochrona przed żywiołami i złodziejami
Tu zaczynają się prawdziwe koszty. Przyczepa kempingowa jest delikatna (poszycie z aluminium lub laminatu) i droga w naprawie.
Ile kosztuje AC dla przyczepy kempingowej?
Cena Autocasco nie jest kwotowa, lecz procentowa.
- Stawka: Zazwyczaj 4% – 6% sumy ubezpieczenia (wartości przyczepy). Jest to więcej niż przy samochodach, ze względu na większe ryzyko uszkodzeń.
- Przykład:
- Przyczepa używana za 30 000 zł -> AC ok. 1 200 zł – 1 500 zł.
- Nowa przyczepa za 100 000 zł -> AC ok. 4 000 zł – 6 000 zł.
Zakres ochrony – na co zwrócić uwagę?
Dobra polisa AC musi obejmować trzy kluczowe ryzyka:
- Szkoda gradowa: To plaga caravaningowców. Grad potrafi zamienić dach przyczepy w sito. Koszt wymiany poszycia to często kilkanaście tysięcy złotych.
- Kradzież: Przyczepy są łatwym łupem, zwłaszcza na niestrzeżonych parkingach.
- Szkody manewrowe: Uderzenie tyłem przyczepy w drzewo lub słupek podczas cofania na kempingu (bardzo częsta szkoda).
Assistance dla zestawu – holowanie „domu na kółkach”
Standardowe Assistance dodawane do konta w banku czy ubezpieczenia auta zazwyczaj obejmuje tylko samochód lub przyczepę lekką (do 750 kg).
Dedykowane pakiety caravaningowe
Jeśli Twoja przyczepa waży 1200 kg lub 1500 kg, potrzebujesz dedykowanego Assistance.
- Koszt: Dodatek rzędu 150 zł – 300 zł rocznie.
- Co zapewnia: W razie awarii samochodu holownik zabiera cały zestaw (auto + przyczepę). Bez tego holownik zabierze auto, a Ty zostaniesz z przyczepą na autostradzie. Ważny jest też limit kilometrów holowania (dla caravaningowców minimum to 500-1000 km).
Przyczepa stacjonarna (domek holenderski) – inne zasady
Jeśli Twoja przyczepa nie jest zarejestrowana i stoi na stałe na działce lub kempingu (tzw. domek holenderski), nie kupujesz ubezpieczenia komunikacyjnego.
- Typ polisy: Ubezpiecza się ją jako ruchomość domową lub dom letniskowy w ramach polis majątkowych.
- Zakres: Ochrona od ognia, zalania, upadku drzewa i kradzieży z włamaniem.
- Koszt: Zależny od wartości, zazwyczaj 200 zł – 400 zł rocznie.
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie przyczepy
Czy przyczepę lekką (do 750 kg) trzeba ubezpieczać?
Tak. Każda przyczepa, która posiada dowód rejestracyjny i tablicę (nawet lekka towarówka), musi mieć ważne OC.
Czy AC obejmuje wyposażenie wnętrza (telewizor, naczynia)?
Standardowo AC chroni „skorupę” i elementy zamontowane na stałe (meble, lodówka). Ruchome wyposażenie (laptop, drogi ekspres do kawy, przedsionek) często wymaga dokupienia opcji „bagaż” lub „wyposażenie dodatkowe”.
Czy można wykupić AC na przyczepę starszą niż 10 lat?
Jest to trudne. Wielu ubezpieczycieli odmawia AC dla przyczep starszych niż 10-12 lat lub oferuje tylko tzw. „Minicasco” (szkoda całkowita i kradzież, bez szkód częściowych).
Czy ubezpieczenie działa na kempingach w Chorwacji?
Polskie polisy OC i AC działają na terenie prawie całej Europy (w tym w UE). Warto jednak sprawdzić w OWU, czy ubezpieczyciel nie wyłączył szkód powstałych poza drogami publicznymi (czyli np. na terenie kempingu).
