Rezerwacja wakacji to radość, ale i spora inwestycja finansowa. Wpłacając zaliczkę lub całą kwotę za wyjazd (często kilkanaście tysięcy złotych), ryzykujesz, że w przypadku nagłej choroby, wypadku lub wezwania do sądu, biuro podróży lub linia lotnicza nie zwróci Ci pieniędzy. Zgodnie z prawem, organizator może potrącić tzw. koszty anulacji, które na kilka dni przed wylotem sięgają często 90-100% wartości imprezy.
Ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży to jedyny sposób, by odzyskać wpłacone środki. Jego cena nie jest jednak stała – to procent wartości wycieczki. Poniżej wyjaśniamy, ile trzeba zapłacić za spokój ducha i na co uważać, by nie wpaść w pułapkę terminów.
Z artykułu dowiesz się:
- Ile procent ceny wycieczki trzeba zapłacić za polisę (od 2,5% do 7%).
- Czym różni się tani wariant Standard od droższego All Risk.
- Dlaczego termin zakupu ubezpieczenia jest kluczowy (zasada 3 lub 7 dni).
- Czy można ubezpieczyć sam bilet lotniczy lub rezerwację na Booking.com.
- Kiedy ubezpieczyciel potrąci udział własny.
Jak obliczyć koszt ubezpieczenia od rezygnacji?
W przeciwieństwie do polisy zdrowotnej, tutaj nie ma stałej stawki dziennej. Cena polisy jest pochodną tego, ile kosztuje Twój wyjazd.
Cena jako procent wartości imprezy
W 2026 roku ubezpieczyciele stosują zazwyczaj następujące widełki cenowe:
- Wariant Standard (Podstawowy):
- Koszt: ok. 2,5% – 3,5% ceny wycieczki.
- Przykład: Kupujesz wycieczkę za 10 000 zł. Ubezpieczenie kosztuje Cię ok. 300 zł.
- Wariant All Risk (Pełny):
- Koszt: ok. 5% – 7% ceny wycieczki.
- Przykład: Kupujesz wycieczkę za 10 000 zł. Ubezpieczenie kosztuje Cię ok. 600 zł.
Wniosek: Za kwotę stanowiącą ułamek wartości wyjazdu, zabezpieczasz zwrot całej wpłaconej gotówki.
Standard vs All Risk – za co warto dopłacić?
Różnica w cenie (300 zł vs 600 zł) wynika z zakresu powodów, dla których możesz zrezygnować z wyjazdu i otrzymać zwrot pieniędzy.
Co obejmuje wariant Standard? (Lista zamknięta)
W tańszej opcji ubezpieczyciel wymienia w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) konkretną, zamkniętą listę zdarzeń. Zazwyczaj są to:
- Nagłe zachorowanie lub nieszczęśliwy wypadek ubezpieczonego (lub współuczestnika podróży).
- Śmierć osoby bliskiej.
- Poważne zdarzenie losowe w domu (np. pożar, włamaniem), które wymaga Twojej obecności.
- Utrata pracy (tylko w przypadku zwolnienia przez pracodawcę).
Co daje All Risk? (Każdy udokumentowany powód)
Opcja „od wszelkich ryzyk” jest droższa, ale o wiele bezpieczniejsza, zwłaszcza przy wyjazdach z dziećmi. Obejmuje ona każdy nagły, udokumentowany powód, który nie jest wyłączony w umowie. Przykłady sytuacji, które pokryje All Risk, a odrzuci Standard:
- Wyznaczenie daty egzaminu poprawkowego na studiach.
- Wezwanie do sądu w charakterze świadka.
- Kradzież dokumentów niezbędnych do podróży (paszportu, dowodu) tuż przed wylotem.
- Nagła choroba psa lub kota wymagająca opieki.
Pułapka czasowa – kiedy można kupić ubezpieczenie?
To najważniejszy punkt artykułu. Ubezpieczenia od rezygnacji nie można kupić w dowolnym momencie. Ubezpieczyciele bronią się w ten sposób przed sytuacją, w której klient kupuje polisę, bo już wie, że nie pojedzie.
Żelazne zasady terminów
Terminy zależą od tego, ile dni zostało do wyjazdu w momencie kupowania wycieczki:
- Wyjazd za ponad 30 dni: Zazwyczaj masz 7 do 14 dni od daty zakupu wycieczki (wpłacenia zaliczki) na dokupienie ubezpieczenia.
- Wyjazd za mniej niż 30 dni (Last Minute): Czas na decyzję jest minimalny. Ubezpieczenie musisz kupić w dniu zakupu wycieczki lub maksymalnie w ciągu 24h – 72h (zależnie od towarzystwa).
Uwaga: Jeśli kupiłeś wycieczkę w styczniu, a w lipcu (tydzień przed wylotem) chcesz dokupić ubezpieczenie od rezygnacji – żaden ubezpieczyciel Cię nie ochroni. Jest już za późno.
Choroby przewlekłe i ciąża a rezygnacja
Jeśli chorujesz na cukrzycę, nadciśnienie, astmę lub inne schorzenia przewlekłe, musisz upewnić się, że polisa obejmuje rezygnację z powodu zaostrzenia choroby przewlekłej.
- W wariancie Standard często wymaga to dopłaty (rozszerzenia).
- W wariancie All Risk jest to zazwyczaj wliczone w cenę.
Ciąża: Komplikacje ciążowe są standardowym powodem do rezygnacji i zwrotu pieniędzy. Jednak sama ciąża (fakt bycia w niej) lub strach przed podróżą (np. z powodu wirusa Zika) zazwyczaj nie są podstawą do wypłaty, chyba że lekarz wyda bezwzględny zakaz podróży z przyczyn medycznych.
Ile pieniędzy odzyskasz? Kwestia udziału własnego
Czy ubezpieczyciel odda Ci 100% wpłaconej kwoty? To zależy od zapisów o tzw. udziale własnym (franszyzie redukcyjnej).
- Polisy bez udziału własnego: Droższe w zakupie, ale otrzymujesz zwrot 100% kosztów poniesionych na anulację.
- Polisy z udziałem własnym: Ubezpieczyciel potrąca np. 10% lub 20% kwoty odszkodowania.
- Przykład: Wycieczka kosztowała 10 000 zł. Rezygnujesz z powodu choroby. Biuro nie oddaje nic. Ubezpieczyciel z udziałem własnym 20% wypłaci Ci 8 000 zł (10 000 zł minus 20%).
Najczęściej zadawane pytania o koszty rezygnacji
Czy ubezpieczenie obejmuje zachorowanie na COVID-19?
W 2026 roku większość polis (nawet w wariancie Standard) traktuje zachorowanie na COVID-19 jak każde inne nagłe zachorowanie. Jeśli masz pozytywny wynik testu (zazwyczaj wymagany jest test PCR lub antygenowy z zaświadczeniem lekarskim) i nie możesz lecieć – otrzymasz zwrot pieniędzy. Kwarantanna bywa traktowana różnie – sprawdź OWU.
Czy można ubezpieczyć wyjazd organizowany samodzielnie?
Tak. Możesz ubezpieczyć koszty rezygnacji z biletu lotniczego (nawet w tanich liniach typu Ryanair czy WizzAir) oraz koszty rezygnacji z rezerwacji hotelu (np. na Booking.com czy Airbnb), jeśli oferta była bezzwrotna. Składka liczona jest procentowo od sumy tych kosztów.
Co jeśli biuro podróży zbankrutuje?
Ubezpieczenie od kosztów rezygnacji nie chroni przed upadkiem biura podróży. W takiej sytuacji zwrot pieniędzy gwarantuje Turystyczny Fundusz Gwarancyjny (TFG), na który składka jest wliczona w cenę każdej wycieczki.
