Wiele osób wciąż myśli, że środki zgromadzone w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK) są zablokowane aż do emerytury, podobnie jak kiedyś w OFE. To mit. Pieniądze w PPK są Twoją prywatną własnością i w PKO TFI (instytucji obsługującej PPK dla klientów PKO Banku Polskiego i nie tylko) możesz je wypłacić w dowolnym momencie.
Jeśli potrzebujesz gotówki „na już”, interesuje Cię procedura tzw. zwrotu. Poniżej wyjaśniamy, jak to zrobić krok po kroku, ile to kosztuje i jak ominąć problemy z logowaniem.
Jak zlecić zwrot z PPK PKO online? Instrukcja
Najszybszą metodą na odzyskanie gotówki jest skorzystanie z serwisu internetowego i-fundusze. Nie musisz iść do oddziału ani składać papierowych wniosków u pracodawcy – pracodawca nawet nie dowie się o tej wypłacie.
Oto co musisz zrobić:
- Zaloguj się: Wejdź na stronę i-fundusze.pl.
- Wskazówka: Jeśli jesteś klientem banku PKO BP, nie musisz pamiętać osobnego hasła – wybierz logowanie przez iPKO.
- Wybierz produkt: W menu głównym znajdź sekcję Moje produkty, a następnie kliknij w kafel PPK.
- Przejdź do operacji: Kliknij w numer swojego rachunku (lub przycisk „Szczegóły”), a następnie znajdź zakładkę Operacje lub przycisk Złóż zlecenie.
- Zleć zwrot: Z listy dostępnych opcji wybierz Zwrot.
- Uwaga: Nie szukaj słowa „Wypłata” – w języku ustawowym wypłata dotyczy osób po 60. roku życia. Przed 60-tką robisz „Zwrot”.
- Zatwierdź: Wpisz numer swojego konta bankowego i potwierdź transakcję (kodem SMS lub w aplikacji mobilnej).
Ile pieniędzy otrzymasz? (Kalkulacja kosztów)
Wypłata pieniędzy przed 60. rokiem życia na dowolny cel wiąże się z pewnymi potrąceniami. Nie jest to jednak „kara”, a jedynie zwrot ulg, które otrzymałeś na start.
Oto co dokładnie trafi na Twoje konto, a co zostanie potrącone:
| Składnik Twojego konta PPK | Co dzieje się przy wcześniejszej wypłacie (Zwrocie)? | Wyjaśnienie |
| Twoje wpłaty | Otrzymujesz 100% | To Twoje pieniądze potrącane z pensji netto, nikt ich nie rusza. |
| Wpłaty pracodawcy | Otrzymujesz 70% | Pozostałe 30% nie przepada – jest przelewane do ZUS na Twoje konto emerytalne. |
| Dopłaty od państwa | 0% (Przepadają) | Bonusy powitalne i roczne wracają do Funduszu Pracy. |
| Zysk (odsetki) | Pomniejszony o 19% | Musisz zapłacić podatek od zysków kapitałowych (Podatek Belki) od wypracowanego zysku. |
W skrócie: Wypłacasz wszystko, co sam wpłaciłeś + około 70% tego, co dołożył Twój szef. Nadal jesteś więc „na plusie” w porównaniu do trzymania pieniędzy w skarpecie.
Kiedy pieniądze trafią na konto?
To nie działa jak szybki przelew BLIK. PKO TFI musi najpierw sprzedać jednostki uczestnictwa funduszy, w które zainwestowane są Twoje pieniądze.
- Zazwyczaj pieniądze pojawiają się na koncie w ciągu 2 do 5 dni roboczych.
- W wyjątkowych sytuacjach proces ten może potrwać nieco dłużej, ale jest to regulowane ustawowo.
Problemy z logowaniem do PPK PKO – co robić?
To najczęstszy problem użytkowników. Masz PPK w PKO, ale nie masz konta w banku PKO BP i nie znasz hasła do serwisu i-fundusze?
- Pierwsze logowanie: Jeśli nigdy się nie logowałeś, Twój login to zazwyczaj numer PESEL lub numer klienta (znajdziesz go w liście powitalnym od PKO TFI).
- Odzyskiwanie hasła: Na stronie logowania kliknij „Nie pamiętam hasła”. Nowe hasło często jest wysyłane na numer telefonu podany u pracodawcy.
- Wizyta w oddziale: Jeśli zmieniłeś numer telefonu i nie możesz zresetować hasła zdalnie, najszybciej będzie udać się do dowolnego oddziału PKO BP z dowodem osobistym. Konsultant zaktualizuje dane i odblokuje dostęp od ręki.
Wypłata bez podatku (Wkład własny i choroba)
Warto pamiętać, że są sytuacje, w których możesz wypłacić środki przed 60-tką bez żadnych potrąceń (zachowując dopłaty państwa i 100% wpłat pracodawcy).
- Na mieszkanie (do 45 r.ż.): Możesz pożyczyć od siebie 100% środków na wkład własny. Musisz je jednak zwrócić na konto PPK w ciągu 15 lat (nieoprocentowana pożyczka).
- W razie choroby: Jeśli poważnie zachorujesz Ty, Twój małżonek lub dziecko, możesz wypłacić do 25% środków bezzwrotnie.
Obie te dyspozycje również możesz zgłosić przez serwis i-fundusze, choć w przypadku wkładu własnego często konieczne jest dostarczenie dodatkowych dokumentów (np. umowy deweloperskiej) do placówki banku.
